Waktu pertama kali melihat brosur perumahan, angkanya kelihatan masuk akal. Cicilan per bulan sepuluh juta, DP sepuluh persen, rasanya masih sanggup dibayar dengan gaji bulanan. Tapi begitu masuk tahap hitung-hitungan serius dengan pihak bank, angkanya mendadak membengkak. Bukan cuma cicilannya yang bikin mikir dua kali, tapi deretan biaya di depan yang ternyata tidak sedikit.
Banyak calon pembeli rumah yang fokusnya cuma di uang muka atau DP. Padahal, urusan membeli rumah lewat KPR menyimpan banyak pengeluaran ekstra yang jarang dibahas blak-blakan di awal. Kalau tidak dihitung dari jauh-jauh hari, kamu bisa nombok banyak atau bahkan batal akad gara-gara kekurangan dana segar di detik-detik terakhir.
Bukan Cuma DP: Apa Saja Biaya Tambahan di Awal KPR?
Uang muka memang syarat wajib, tapi pengeluaran di hari pertama tidak berhenti di situ. Ada biaya administrasi bank, provisi, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, sampai takasi bangunan. Belum lagi pajak jual beli yang harus ditanggung pembeli.
Masalahnya, biaya-biaya ini jarang disatukan dalam satu brosur promosi. Sebagian besar baru akan muncul dalam lembar penawaran resmi setelah berkasmu masuk dan diproses. Kalau kamu hanya menyiapkan uang sejumlah DP minimal, siap-siap saja pusing tujuh keliling saat bagian keuangan bank menyebutkan total uang yang harus disetor sebelum akad kredit.
Mengenal Berbagai Macam Biaya Tersembunyi KPR
Supaya tidak kaget, kenali beberapa pos pengeluaran yang hampir selalu ada saat kamu mengambil KPR:
- Biaya Provisi Bank: Persentase dari total plafon kredit yang harus dibayar sekali di awal sebagai biaya administrasi penyaluran kredit.
- Asuransi Jiwa dan Kebakaran: Bank mewajibkan asuransi ini untuk melindungi aset dan kredit jika terjadi hal buruk pada pemohon. Biasanya dibayar sekaligus untuk beberapa tahun pertama atau bahkan dihitung di muka untuk seluruh masa tenor.
- Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB): Pajak pembelian rumah yang besarnya mencapai lima persen dari harga transaksi dikurangi nilai perolehan objek pajak tidak kena pajak.
- Biaya Notaris dan Akta Jual Beli (AJB): Pengurusan legalitas, balik nama sertifikat, dan pengikatan Hak Tanggungan yang biayanya tergantung nilai properti dan wilayah.
Deretan biaya di atas sering kali luput dari kalkulasi awal. Padahal, kalau ditotal, angkanya bisa mencapai sepuluh sampai lima belas persen dari harga rumah itu sendiri. Bayangkan kalau kamu beli rumah seharga satu miliar rupiah, artinya kamu masih perlu menyiapkan dana ekstra sekitar seratus juta rupiah di luar DP murni.
Cara Menghitung Kemampuan Keuangan Biar Tidak Salah Langkah
Sebelum memutuskan melamar KPR ke bank, pastikan kamu sudah membuat simulasi yang jujur tentang kondisi keuanganmu saat ini. Jangan cuma menghitung cicilan bulanan yang ditawarkan, tapi perhitungkan juga seluruh biaya di depan yang berbentuk tunai.
Gunakan alat bantu seperti Kalkulator KPR untuk mencoba berbagai simulasi metode cicilan, mulai dari flat, anuitas, efektif, hingga fix and floating. Dengan mencoba berbagai skenario, kamu bisa melihat berapa kira-kira perkiraan angka yang harus disiapkan dan bagaimana perbandingan cicilan dari waktu ke waktu.
Aplikasi mobile seperti ini sangat membantu untuk mendapat gambaran cepat tanpa harus bolak-balik bertanya ke marketing perumahan yang kadang hanya memberikan informasi setengah-setengah. Kalau kamu ingin mencobanya langsung di handphone, silakan unduh aplikasi Kalkulator KPR di Google Play untuk melakukan simulasi sendiri kapan pun dibutuhkan.
Sedia Payung Sebelum Hujan
Membeli rumah adalah komitmen keuangan jangka panjang yang paling besar dalam hidup kebanyakan orang. Jangan sampai impian punya hunian sendiri malah berubah jadi beban mental karena salah perhitungan di awal.
Sisihkan waktu untuk merinci setiap pos pengeluaran, tanyakan secara detail rincian biaya di luar DP kepada pihak pengembang atau bank, dan pastikan kamu punya dana darurat cadangan yang tidak tersentuh. Dengan persiapan yang matang, proses akad rumah pertamamu bisa berjalan jauh lebih tenang tanpa drama kaget di detik-detik terakhir.
Foto sampul oleh Vitaly Gariev di Unsplash.
Artikel ini bagian dari blog Nexadream. Pelajari Kalkulator KPR lebih lanjut di kalkulator-kpr.nexadream.id.
